Kulutusluotto – laina keskikokoisia hankintoja varten

Kulutusluotto on ratkaisu yhä useamman suomalaisen rahapulaan. Kulutusluotolla tarkoitetaan usein 1000-5000 euron lainaa, jolla rahoitetaan keskikokoisia hankintoja. Näitä ovat esimerkiksi auton korjaus, lomamatka tai keittiöremontti. Ei ole väärin käyttää perinteikkäämpää sanaa pikavippi kuvaamaan tämän kokoista lainaa, sillä suurehkoakin lainaa saa nykyään hyvin nopeasti tilille. Hakemusprosessi kestää usein vain minuutteja, ja lainapäätöksen saa tunneissa, ellei minuuteissa.

Suosituimpia kulutusluottoja:

 

Millaisiin tilanteisiin kulutusluotto sopii?

Kulutusluotolla rahoitetaan usein parin tuhannen euron ”yllätyksiä”. Oli kyseessä sitten putkiremontti, hajonnut auto tai vaikka yksityisen hammaslääkärin lasku, kaikkiin palaa helposti yllättävän iso summa rahaa, ja tätä joudutaan usein rahoittamaan lainarahalla. Kulutusluotto onkin erinomainen tapa rahoittaa tällaisia kuluja, sillä lainalle saa tyypillisesti takaisinmaksuaikaa aina puolesta vuodesta puoleen vuosikymmeneen. Markkinat ovatkin kehittyneet paljon viime vuosikymmenestä, jolloin pikavippi tarkoitti usein 7-14 vuorokauden takaisinmaksuajan kiskurikorkoista lainaa. Nykyään kulutusluottoa saa yksityisiltä, pieniltä rahoittajilta lähes yhtä halvalla kuin pankista, ellei jopa halvemmalla.

 

Miten kulutusluottoa haetaan?

Kulutusluoton hakeminen on helppoa. Luotonantajat käyttävät paljon resursseja hakemusjärjestelmiensä optimointiin, ja tämä tarkoittaa luonnollisesti sitä, että voit hakea lainaa niin tietokoneella, tabletilla kuin puhelimellakin nopeasti ja helposti. Usein ainoa lippulappu jota hakemuksen täyttämisen yhteydessä tarvitset on pankin tunnuslukutaulukko, jotta voit tunnistautua verkkopalveluun.

Hakemus koostuu yleensä näistä askeleista:

  1. Tunnistaudu hakemusjärjestelmään verkkopankkitunnuksillasi tai mobiilivarmenteella
  2. Täytä yhteystietosi ja valitse lainasumma sekä laina-aika
  3. Todista tulosi ja menosi esimerkiksi Instantor-palvelua hyödyntäen (HUOM! voit halutessasi skannata ja lähettää myös esimerkiksi palkkakuittisi)
  4. Lähetä hakemus
  5. Odota 5-60 minuuttia ja vastaanota lainapäätös

 

Kuinka suuri kulutusluoton korko on?

Kulutusluoton korko vaihtelee luotonantajien lainatuotteiden välillä, joskus jopa hurjasti. Esimerkiksi NordCreditin joustoluoton kuukausikorko on 5%, kun taas Vivuksen pikavipistä joudut pulittamaan hurjaa 440% todellista vuosikorkoa. Huomaathan kuitenkin, että nämä rahoitustuotteet on suunniteltu erilaisia käyttökohteita varten. Vivuksen vippi on yleensä lyhytaikainen, 14-30 vuorokauden laina, kun taas NordCreditin luottorajalta voi rahoittaa erikokoisia ostoksia silloin tällöin, ja maksaa niitä pienissä kuukausierissä pois. Kannattaa myös hyödyntää NordCreditin kuluton – se on 100-300 euron täysin ilmainen ensilaina, eikä sitä hakiessa tarvitse todistaa tulotietoja.

 

Mitä eroa kulutusluotolla ja pikavipillä on?

Pikavippi on suomen kieleen vahvasti 2000-luvulla porautunut sana, jolla tarkoitetaan nimensä mukaisesti pikaista vippiä, eli pientä lainaa jonka hakeminen on nopeaa, mutta jonka takaisinmaksuaika on täten lyhyt. Kulutusluotolla tarkoitetaan enemmänkin hieman suurempaa lainaa, eli noin 1000-5000 euron luottoa, jolle saa takaisinmaksuaikaa enemmän: yleensä 6-36 kuukautta. Suuremmissa lainoissa takaisinmaksuaika voi venyä aina 5-10 vuoteen asti. Kulutusluotto onkin selvästi suurempi laina, jonka hakemusperusteet ja luotonantokriteerit ovat tiukemmat kuin perinteisen pikavipin. On tilannekohtaista, kumpaa lainaa kannattaa hakea: joskus lainan tarve on vain satoja euroja, kun taas joskus tilillä ammottaa tuhansien euron aukko. Vertaile lainoja tarkkaan ennen kuin haet, näin säästät satoja, tai jopa tuhansia euroja.